bitfinex - 幣圈放貸流

bitfinex - 幣圈放貸流

閱部客-水丰刀
閱部客-水丰刀

22 November 2022

放貸
Bitfinex

前言

數百年來銀行都是最賺錢的特許行業,2021年台灣全體銀行獲利$3,856億新台幣,在加密貨幣世界裡人人都可以擔任銀行的角色,將你手上的加密資產借給有需要使用的人,並賺取利息,不論是中心化的借貸平台、中心化的交易所又或者是去中心化的借貸平台,這些平台變成仲介平台並從中收取手續費,由於人事成本與維護成本的大量下降,造成使用者可以賺取遠高於傳統金融所提供的存放利息,而相對的,由於平台的選擇性相當多元,法規上的保護也沒有相當明確,有許多灰色地帶,因此選擇優質平台就會顯得相當重要,加密平台會面臨到被駭的風險,也有機率是平台方本身就不懷好意,加上如今市場處於一個相對熊市,有相當多平台是牛市誕生的,平台是否能挺過嚴峻的熊市是相對受到考驗的,在前一輪的牛熊轉換,就有相當多的平台是無法撐下來的,今天為大家選擇一個安全性受到考驗,且歷史發展久遠的中心化交易所,擁有相當多用戶,並可以將手上的資金藉由交易所來放貸出去,獲取年化報酬率從8%~20%不等,在這寒冷的熊市手上資金還是能打贏通貨膨脹,並等待曙光的降臨。

選擇穩固的借貸平台-bitfinex

平台介紹

Bitfinex 是擁有豐富歷史的加密貨幣交易所,於 2012 年在香港成立,是加密貨幣交易所中數一數二有年紀的公司,由 iFinex.Inc 開發,公司註冊地為英屬維京群島。發展至今,從交易量上來看,Bitfinex 已經躋身最大加密貨幣交易所的行列,成為全球第七大交易所,日交易資產約為 $2.5 億美元,另外團隊有幾個相當不錯的優勢,其KYC(實名認證)的速度是相當有效率的,交易深度也相當的不錯,在交易深度不好的交易所進行交易會面臨到滑價問題,也會在賣出或是買入標地的時候,成交價並不是理想的價格,出入金管道相當多元,除了支持美元銀行電匯以外,也可以使用多種穩定幣進行出入金,尤其是同集團的美元穩定幣USDT。

同時,加密貨幣中流通量最大的穩定幣USDT,也是同由Ifinex發行,2者有著相當密切的關係,USDT想必有在加密市場交易過的人都相當了解,為主流交易所最廣泛使用的交易對,目前的流通市值高達$730億美金,等於Bitfinex有著相當大的後盾在支撐著。

當然要永續經營一家公司,判斷能不能長期使用一家交易所,有沒有賺錢的要考慮的重點,公司如果長期都能夠保持獲利,那基本上不會有公司經營者想要放棄金雞母,因此我們剛好能從bitfinex的平台幣LEO的白皮書一窺到交易所的收益,基本上交易所的收益除了Coinbase以外都不會公佈,Coinbase為美國上市公司必須公布,如FTX跟Binance則可以藉由其平台幣的回購來知道大約的營收,不過並沒有經過實際的驗證,或者有被律師事務所審計過,相信還是能作為參考,雖然資料有一定的年紀,不過交易所的交易量是逐步上升,因此可以判斷近幾年的交易量是遠大於目前能查詢到的資料,從白皮書的資料可以知道Bitfinex在2017、2018年的淨利落在$98億、$121億,以一個非世界前三大交易所來說利潤是驚人的,也讓我們對交易所可以增加信任度,並使用放貸功能。

經營團隊

經營團隊採完全實名制,可以在bitfinex的官方網站上直接查詢到核心團隊的資料,以及相關的背景,這是相當透明的,有相當多的平台是無法知道背後團隊,或是團隊是以匿名的方式來運作,從資料上也可以了解到核心團隊已經運作了相當長一段時間,也經歷了各種考驗,對平台的信任度是相當加分的。

https://www.bitfinex.com/about

放貸功能

來到了之所以我們審查了bitfinex的背後團隊,理解平台的歷史的原因,放貸功能,Bitfinex身為平台方,制定好放貸規則,多年來維持8-20%,讓資金寬裕的人賺取利息,有資金需求的人來獲取資金,而經過幾輪的牛熊轉換,bitfinex的放貸功能依舊相當穩健,並沒有發生過資金借出去,借款人被清算,資金拿不回來,或是利息沒有確實計算的情況,且資金規模相當自由,從$50美金到$1000萬美金,放貸功能都能完美去做運行。

放貸原理

本質上是P2P的借貸平台,金主借出資金給投資人,而投資人拿到資金之後只能將資金運用在bitfinex的交易,並不能做移出的動作,且有完善的保證金機制,從過去到現在尚未有出現USD、USDT短期幣價波動超過30%,造成投資人無法將資金償還給金主的情形。

借貸利率

利率的決定方式由自由市場決定,最低年化報酬率為0.01%,最高年化報酬率為2555%,利率較低的資金會優先被借出,通常在盤整時間利率會較低,而在較有行情的時間則利率較高,利息的計算方式為每小時計息,投資人可以選擇在任何小時還款,而金主會在每天台灣時間9:30收到利息,平台的獲利方式為收取每次借貸利息的15%,因此金主收到利息的時候平台的15%手續費是已經被扣除了,長期下來年化報酬率大約落在8%~20%。

借還款機制

金主可以選擇投資人的借款時間,從最短2天到最長120天,一但借出以後,投資人可以選擇在指定的借款時間隨時提前還款,而金主則不能選擇提前將資金取回,一般會希望在利率高的時候借出越長的時間,利率不佳的時間則以短週期為主。

借出幣種

最知名的借款幣種為USD與USDT,也是普遍在談論的8%~20%,不過不僅僅於此,其他熱門加密貨幣如BTC、ETH、UNI等等也能進行放貸,同時法定貨幣如英鎊、日圓、歐元也同樣能進行放貸,不過USD跟USDT以外的貨幣借款的需求量比較沒有那麼大量,因此利率的浮動也較大,USD跟USDT的借款量高達數億美金,為市場最強大的需求所在。

台灣用戶經驗

台灣人其實相當多在使用Bitfinex的放貸功能,根據知名軟體Fuly.AI的統計,工程師、醫生、金融業為放貸金主的三大職業,而放貸金額高達數億台幣, 而Fuly.AI在長久經營下來,已經佔據台灣大部分使用Bitfinex的輔助軟體市場,藉由串流API來幫助金主們在Bitfinex能更有效率的放貸。

總結

普遍交易所都會有優惠的穩定幣利息提供給眾多使用者,但是多半都會有額度上的限制,因次Bitfinex在這方面相當有優勢,比起主流交易所,以及中心化放貸平台,中心化放貸平台財報不透明,盈利的管道沒有交易所這麼的有優勢,而去中心化借貸平台,則可以從最近的鏈上儲存金額觀察,在市場進入到一個較熊的階段,鏈上金額下降的趨勢相當明顯,也就意味者借款需求不強,利息根據自由市場也就不會比中心化的放貸平台較高,加上Bitfinex為相當老牌交易所,許多所謂大鯨魚已經習慣在Bitfinex做交易,並且擁有一定的基礎用戶,借貸的利率經過長期的統計都能維持在8%~20%,不過還是要進行風險提示,加密貨幣交易所並沒有像傳統銀行一樣受到重重監管,倒閉的可能性還是存在,因此如果要在bitfinex放貸,同時也會建議隨時關心該交易所發出的訊息,向持有該家股票一樣去關心其發展,才能在有出問題前將資金取出。

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